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lundi, 10 juillet 2017

Travailler en Inde: la retraite (ou PF)

Inde,travailler en Inde,cotisation retraite,retraite,PF,provident fundSi tu travailles en Inde et que tu reçois un salaire indien (enfin, payé en Inde et en roupies, je ne parle pas là du montant), alors tu devrais avoir entendu parler du Employees’ Provident Fund Act (1952).

Le Employees’ Provident Fund, ou EPF, ou PF, c’est un peu un système de retraite, pour lequel l’employé et l’employeur cotisent – une certaine somme est placée chaque mois (1) et gagne des intérêts (2), comme un placement lambda, et ça s’appelle le ‘PF account’ (3). Le tout (la somme cotisée et ses intérêts) peut être retiré (4) dès que tu as 55 ans et pars à la retraite.

Quasiment toutes les entreprises de plus de 20 employés doivent cotiser, pour les autres c’est volontaire.

(1) L’employeur contribue 12% du salaire brut mensuel (voir la 1ère capture d'écran en bas de la page pour comprendre que c'est pas exactement 12% qui est versé au titre du PF) qui comprend le ‘Basic’ et le ‘DA’ sachant que la structure du salaire en Inde ressemble à ça:

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et l’employé contribue 12% également. Ceci étant dit, la cotisation de la part de l’employé est volontaire : il peut décider ou non de cotiser personnellement si son salaire est supérieur à 15 000 Rs (s’il gagne moins que ça c’est obligatoire), et il peut également cotiser davantage que la somme préconisée (12%).

(2) Les intérêts qui courent pour l’année 2016-17 sont de 8.65% ; ça change d’année en année. Et ces intérêts ne sont pas imposables. Comme la somme placée d'ailleurs. Tout le PF n'est pas imposable ; mais évidemment ca peut changer !

(3) Depuis 2014, l’employé à un UAN, un numéro d'accès unique, et un compte unique de PF – avant il en avait avec chaque entreprise pour laquelle il avait travaillé – et peut tout suivre en ligne. On peut également recevoir un relevé qui est annuel et disponible en général vers août-octobre.

(4) Si tu changes d’entreprise tu peux transférer ton PF en remplissant une Form 13 et après un mic-mac entre l’ancien et le nouvel employeur, voilà ! Ou tu peux aussi le faire directement en ligne.

Tu peux aussi retirer ton PF (pas sûre si tout ou partie seulement) mais il faut attendre 2 mois pour faire la demande et rester au chômage pendant ces 2 mois (sauf si tu pars à l’étranger ou que tu es une femme et que tu as besoin des fonds pour te marier) ; ensuite ça prend entre 30 et 60 jours (qu’ils disent). Attention, si on retire les fonds avant la retraite, les intérêts sont imposables (sauf si on a bossé plus de 5 ans pour le même employeur).

Si tu changes de job et ne transfères ni ne retires ton PF, tu continues de gagner des intérêts dessus jusqu’à 55 ans, même si ça fait plus de 3 ans que tu as changé d’emploi (la règle a changé en 2011 puis en 2016).

Si les noms et date de naissance ne correspondent pas sur les différents PF accounts, et comptes bancaires, et PAN account, bah bon courage !!

En bref  :

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Commentaires

Hello !

J'adooore ton blog, ca me rappelle des souvenir :)
J'ai vecue en inde 4ans (2007/2011) a Bangalore et j'y ai eu BB1 ;)
On essai d'avoir des infos sur comment récupérer le PF depuis l’étranger nous sommes maintenant au Canada Montréal.

Saurais tu les formulaires a remplir et ou les envoyer ?

Merci beaucoup !

Écrit par : charlotte | vendredi, 05 janvier 2018

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Salut Charlotte,
As-tu eu l'occasion d'aller sur les liens que j'ai indiqués?
As-tu ton numéro de PF? Ton numéro UAN? Si tu as tout ca c'est plus facile. Sinon il faut remplir un formulaire et leur envoyer.
Le plus simple serait de contacter ton entreprise de l'époque. Ils devraient t'envoyer un formulaire que tu remplis, ils le signent et ils l'envoient!
La bonne nouvelle c'est que tant que tu y touches pas les intérêts courent et ils sont assez intéressants sur le PF (même si pas mirobolants par rapport à d'autres placements).
Bon courage!

Écrit par : IndianSamourai | dimanche, 07 janvier 2018

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Tellement heureuse de tomber sur cet article ! Je bosse en Inde et je vais bientot quitter mon entreprise indienne pour une autre entreprise indienne... On ne m'a strictement jamais parlé de provident fund, je n'ai jamais eu de feuilles de paie... Bref.

Je commence par demander mon numero de PF et mon numero UAN à ma boite ?

C' est dommage que tes slides ne soient pas tres visibles. Cela va beaucoup m'aider en tout cas !

Écrit par : Clara | mardi, 10 avril 2018

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